Kirjoittaja: Meluzin | Rahavaaka
Tervetuloa takaisin Rahavaakan blogiin! Tässä kirjoituksessa jatketaan vakuutusten kilpailuttaminen sarjaa – nyt vuorossa on osa 2, jossa kerron tarkemmin, miten purin meidän perheen vakuutusvyyhdin ja mitä sain selville kilpailutuksen ensimmäisellä kierroksella.
Jos et ole vielä nähnyt videosarjan ensimmäistä osaa, voit katsoa sen tästä:
🎥 Vakuutusten kilpailuttaminen – Osa 1 (YouTube)
Lähtötilanne: 3 640 €/vuosi vakuutuksiin
Meidän perheen vakuutukset olivat aiemmin keskitettynä ja kustannukset nousivat 3 640 euroon vuodessa. Tavoitteena oli saada parempi tai yhtä hyvä turva halvemmalla hinnalla – mielellään alle 3 000 €/vuosi. Mikä tarkoittaisi noin 50 € säästöä kuukaudessa ja olisi hyvä tulos vakuutusten kilpailuttamisen osalta.
Vakuutukset olen jakanut kolmeen kategoriaan:
- Henkilövakuutukset (sairauskulu-, tapaturma- ja matkavakuutukset)
- Ajoneuvovakuutukset (kaskot)
- Kotivakuutukset
Kilpailutuksen aloitus: Excel, vertailu ja verkkokaupat
Aloitin kirjaamalla nykyiset vakuutukset Exceliin – mukaan vakuutusmäärät, omavastuut ja erityisehdot, kuten urheilurajoitusten puuttuminen.
Vertailin yhtiöitä aluksi verkkokauppojen kautta saadakseni hintoja nopeasti ilman, että tarvitsi olla yhteydessä jokaiseen vakuutusyhtiöön muuten yhteydessä. Verkkokaupan hintojan vertaamalla voi vähän säästää aikaa kun kilpailuttaa vakuutuksia.
Tämän jälkeen merkitsin erikseen:
- Hinta
- Hyvät ehdot (plussat)
- Heikommat kohdat (miinukset)
Kilpailutukseen otetut vakuutusyhtiöt muodostuistuivat verkkokaupan perusteella seuraavista:
- Pohjola
- IF
- Fennia
- POP Vakuutus
- LähiTapiola (nykyinen ja verkkokauppa hinta vertailuna)
Vertailun tulokset
1. Henkilövakuutukset
Tässä kategoriassa oli eniten eroja:
| Yhtiö | Hinta (€) | Huomiot |
| POP Vakuutus | 660 € | Halvin, mutta suppea. Ei sairauskuluvakuutusta. |
| IF | 1 580 € | Kattava, mutta urheilurajoitus (lapsilla 12 v →). Rajoituksen poisto maksullinen. |
| Pohjola | 1 835 € | Samankaltainen kuin IF. |
| LähiTapiola (nykyinen) | 2 180 € | Ei urheilurajoitusta, mutta oma tapaturmavakuutukseni puuttuu. |
| Fennia | 2 210 € | Kallein, mutta mukana oma tapaturmavakuutus. Ei urheilurajoitusta. |
Sairauskuluissa meillä oli vanhassa yhtiössä turva, mikä on voimassa myös vaarallisiksi katsotuissa urheilulajeissa, joten tämä optio nähtiin tarpeelliseksi myös vakuutusten kilpailutuksessa. Tästä syystä POP itsessään tippuu pois jo tässä vaiheessa, pidetään se toki mukana vertailun loppuun asti kuitenkin ns. verrokkina. Kaikissa muissa on sairauskuluun mahdollista tehdä erikseen urheilurajoituksen poisto, meidän nykyisessä se sisältyi jo oletuksena tosin vakuutus oli otettu jo joskus 2007. IF ja Pohjola vaatii yhteyden asiakaspalveluun ja Fennia oli ainoa toimija, mikä mahdollisti tämän poiston jo verkkokaupassa. Tästä syystä Fennia on vertailussa kallein, mutta tuossakin tulee ottaa huomioon se, että Fennian ratkaisu on laajempi kuin esim. LähiTapiolan nykyinen ratkaisu.
Vakuutusten kilpailutuksessa on hyvä huomioida se, että myös aikojen saatossa eri ehdot muuttuvat jonkin verran ja usein vakuutusyhtiöt pyrkivät niitä heikentämään kuin parantamaan.
2. Ajoneuvovakuutukset
Tavoitteena sama turva kuin nykyisessä kaskossa:
| Yhtiö | Hinta (€) | Huomiot |
| Pohjola / POP | 527 € | Halvimmat, sopiva auton arvoon. |
| IF | 598 € | Lasivakuutus sisältyy. |
| Fennia | 618 € | Lasivakuutus mukana. |
| LähiTapiola (Verkkokauppa) | 645 € | Sama kuin nykyinen |
| LähiTapiola (nykyinen) | 690 € | Kallein. |
Autojen osalta erikoisin kohta oli se, että LähiTapiolan verkkokaupasta olisin saanut tismalleen saman vakuutuksen 50 euroa edullisemmin. Pohjola tarjosin alle 15 000 euron arvoisille omaa vakuutusturvaa, mutta täysin riittävää ja vertailukelpoista. IF ja Fennian paketeissa oli lasivakuutus, tosin vaikutus jonkin kympin.
3. Kotivakuutukset
Yllättävää vaihtelua tässäkin:
| Yhtiö | Hinta (€) | Huomiot |
| LähiTapiola (nykyinen) | 502 € | Halvin ja laadukas. |
| POP Vakuutus | 537 € | Peruspaketti. |
| IF | 544 € | Tuholaistorjunta mukana – hyödyllinen meille. |
| Fennia | 546 € | Kodinkonepalvelut erikseen. |
| Pohjola | 819 € | Kallein. |
Kotivakuutuksen osalta tilanne kääntyi sitten ympräi, LähiTapiola halvin ja Pohjola kallein. Pohjolan hinta erosi todella paljon muista ja en tiedä mikä sen oikein aiheutti. LT ja POP ei sisällöltään tarjonnut oikeastaan mitään erikoista, IF ja Fennia toi sivuillaan jo esiin, että heillä on kaupankylkiäisenä muutamia palveluita. Varsinkin IF paketin tuholaistorjunta olisi meidän talossa ihan käyttökelpoinen, koska joka kesä ampiaiset ovat rakentaneet pesiä meidän katolle.
Yhteenveto ja jatkotoimet
Vertailun yhteishinnat:
| Yhtiö | Kokonaishinta (€) | Huomiot |
| POP Vakuutus | 1 725 € | Halvin, mutta turva ei riitä meille. |
| IF | 2 725 € | Kattava ja järkihintainen. Urheilurajoitus neuvoteltavissa. |
| Pohjola | 3 181 € | Kallis kotivakuutus. |
| LähiTapiola | 3 373 € | Tuttu yhtiö, ei urheilurajoituksia, mutta kallis. |
| Fennia | 3 377 € | Kallein, mutta vahva turva ja ei urheilurajoituksia. |
POP tosiaan olisi halvin mikäli suppein turva kävisi meidän perheelle, tiedoksi jos mennyt ohitse, niin POP vakuutus kuuluu LähiTapiola ryhmään ja on brändätty omaksi ns. halpayhtiöksi mistä tuote profiilikin kertoo jotain. IF oli kattavalla turvalla ja edullisin ns. isoista yhtiöstä. Hinta ei sisältänyt sairauskulussa urheilurajoituksen poistoa, koska sisällöltään IF oli samaa luokkaa Pohjolan kanssa, mutta Pohjolan yhteishinta hirveästi korkeampi, niin IF lähtee jatkokierrokselle.
Fennia oli kallein, mutta kaikkein kattavin kilpailutetuista tuotteista. Minulla oli tässä kilpailutuksessa mukana kaikki muut paitsi henkivakuutus ja todellisuudessa LähiTapiola olisi kallein koska sieltä puuttuu omalta osaltani tapaturmavakuutus.
Jatkoneuvotteluun pääsivät:
- IF (Urheilurajoituksen poisto ja paljonko tämän hinta)
- LähiTapiola (tuttu, luotettava, mutta puutteita nykyisessä paketissa koska oma tapaturmvakuutus puuttuu)
- Fennia (laajin turva, mukana minun tapaturmavakuutus ja urheilurajoituksien poisto)
Miksi vakuutukset kannattaa kilpailuttaa?
Vakuutusten kilpailuttaminen voi tuoda:
- Merkittäviä säästöjä (satoja euroja vuodessa)
- Parempaa turvaa perheelle
- Ajankohtaisen katsauksen omiin tarpeisiin ja sopimuksiin
Monilla on vanhoja vakuutuksia, joita ei ole tarkasteltu vuosiin. Uusilla tarjouksilla voi saada enemmän rahaa säästöön tai sijoitettavaksi.
Katso video: Vakuutusten kilpailutus – Osa 2
🎥 Katso tämä blogikirjoitus videomuodossa YouTubessa (Osa 2)
Kommentoi ja jaa kokemuksesi!
Oletko itse kilpailuttanut vakuutuksiasi? Mitä säästöjä tai yllätyksiä olet kokenut? Jätä kommentti tai jaa artikkeli, jos uskot, että tästä olisi hyötyä myös muille.
💬 Voit myös seurata Rahavaakaa YouTubessa: Rahavaaka YouTube-kanava
Paluuviite: Vakuutusten kilpailutus Osa 3 – Säästimme 500 Euroa