Vakuutusten kilpailutus alkaa – Näin paljon maksoimme vakuutuksista ennen vertailua
Hei! Olen Meluzin, ja tämä on Rahavaaka – kanava, jossa puhutaan säästämisestä, sijoittamisesta ja taloudellisesta riippumattomuudesta.
Tässä blogisarjan ja YouTube-videosarjan ensimmäisessä osassa sukellan oman perheeni vakuutusturvaan ja siihen, mitä vakuutukset meille tällä hetkellä maksavat. Lisäksi vertaan tämän vuoden hintoja edellisvuoteen ja valmistaudun vakuutusten kilpailutukseen.
Perheemme nykyiset vakuutukset
Meidän perheeseemme kuuluu minä, vaimoni ja tyttäremme. Tässä katsaus tämänhetkisiin henkilövakuutuksiin:
- Sairauskuluvakuutukset (minä ja vaimo): 1500 € yhteensä
- Ei urheilurajoitusta – tärkeää kamppailulajeja harrastavalle perheelle
- Hinnankorotus: +7,4 %
- Tyttären sairauskuluvakuutus: 296 €
- Urheilurajoitus on, mutta erillinen tapaturmavakuutus kattaa urheilun
- Tapaturmavakuutus: 90 €
- Yhteensä: 386 €
- Hinnankorotus: +65 %
- Matkustajavakuutukset: 168 € yhteensä
- Vakuutus voimassa 3 kk, sisältää vain hoitokulut
- Hinnankorotus: +64,7 %
- Vaimon tapaturmavakuutus: 102 € (+25,9 %)
- Henkivakuutus (yhteinen): 323 € (+44,8 %)
- Vakuutusmäärä laskee ajan myötä, mutta hinta nousi silti merkittävästi
👉 Yhteensä henkilövakuutukset: 2479 €/v (+21,6 % edellisvuodesta)
Henkilövakuutukset kasvoivat todella paljon edellisestä vuodesta, osasin omasta tilanteestani kyllä arvata että näin saattaa tapahtua, mutta korotus yllätti silti.
Ajoneuvot ja kotivakuutus
- Auton vakuutus (liikenne + kasko): 629 €
- Auto arvoltaan n. 5000 €
- Hinnankorotus: +15,8 %
- Peräkärry: ~30 €
- Kotivakuutus: 502 €
- Sisältää rakennuksen, irtaimiston, vastuuvakuutuksen ja oikeusturvan
- Hinnankorotus: +54,9 %
👉 Ajoneuvo- ja kotivakuutukset yhteensä: 1031 € (+29 %)
Kodin puolella korotus oli todella räikeä, enkä mitenkään ymmärrä sitä miten kaikki kohdat huomioiden voisi korotus olla tuota luokkaa.
Kokonaishinta ja korotusprosentit
LähiTapiola myöntää kaikki vakuutuksemme, ja koko vakuutuspaketti maksaa nyt 3640 euroa vuodessa. Tämä on 24,4 % enemmän kuin viime vuonna (2925 €).
Vakuutusyhtiö markkinoi itseään ”elämänturvayhtiönä”, mutta hinnankorotusten valossa on vaikea nähdä, miten tämä turva toteutuu asiakkaan näkökulmasta.
Meidän yhtiömme on LähiTapiola ja tarkemmin LähiTapiola Pääkaupunkiseutu, koska kyseinen ryhmä muodostuu 19 alueyhtiöstä ja muutamasta liitännäis yrityksestä. Esimerkiksi POP vakuutus on yksi ryhmän yhtiöistä, mikä toimii oman brändinsä alla.
Taloudellinen riippumattomuus ja vakuutusten kustannus
Jos haluaisi kattaa nämä vakuutukset sijoitustuotoilla, 4 % nettotuotolla tarvitsisi:
- Viime vuoden hinnoilla: 73 308 € pääomaa sijoituksiin
- Tämän vuoden hinnoilla: 91 230 € pääomaa sijoituksiin
Esimerkki: Jos sijoitukset tuottavat 5,7 % vuodessa ja veroaste on 30 %, lasketaan näin:
Netto / 0,7 = Bruttotulo
Bruttotulo / 0,057 = Tarvittava pääoma
Otetaan tämä vuosi: 3640 / 0,7 = 5200 = summa mikä tulee saada bruttona. 5700 / 0,057 = 91 228 eli pyöristettynä 91 230. Paljonko tuo on nettona? 3640 / 91230 = 0,04 eli 4 %.
Voit laskea näin myös oman pääoma tarpeesi jos haluat katsoa, että paljonko sinulla tulisi olla pääomia sijoitettuna millä voisi kattaa omat vakuutuskulut.
Yhteenveto: Miksi vakuutusten kilpailutus kannattaa?
✅ Vakuutusten hinnat nousevat rajusti vuodesta toiseen
✅ Kilpailuttamalla voit säästää jopa satoja euroja vuodessa
✅ Säästöt ovat merkittäviä myös pitkäaikaisessa sijoitussuunnittelussa
📺 Katso video YouTubessa:
Muista tilata ja seurata Rahavaaka Youtube kanavaa!
Katso tämän sarjan muut tekstit sekä videot täältä: