Vakuutusten kilpailutus Osa 3 – Mihin yhtiöön vakuutukset lopulta siirrettiin?

Tervetuloa takaisin Rahavaakaan! Olen Meluzin ja tällä kanavalla puhutaan säästämisestä, sijoittamisesta ja taloudellisesta riippumattomuudesta. Tässä blogikirjoituksessa jatkamme vakuutusten kilpailutuksen kolmannella ja viimeisellä osalla. Tällä kertaa vertaillaan kolmen vakuutusyhtiön – LähiTapiolan, IF:n ja Fennian – lopullisia tarjouksia. Kerron myöhemmin, mihin yhtiöön päädyimme siirtämään vakuutuksemme.

Mikäli osa 2 on jäänyt välistä, niin käy kurkkaamassa se — Vakuutusten kilpailutus osa 2

LähiTapiola – Nykyinen vakuutusyhtiö

Nykyinen vakuutusyhtiömme oli LähiTapiola, jonka kanssa olemme olleet asiakkaana melkein 20 vuotta. Kun ilmoitin, että hinnat olivat nousseet liikaa, niin sain autovakuutukseen 30 %:n alennuksen. Koko muun paketin hintaa ei kuitenkaan saatu tarkistettua tai siihen ei ollut yhtiöllä aitoa halua.

Vakuutuksien hinnoissa on myös huomioitu minun ja vaimoni yhteinen henkivakuutus, tästä syystä lukemat vakuutusmaksujen suuruudesta hieman elävät.

LähiTapiolan hinnat:

• Ennen neuvotteluja: 3746 €
• Neuvottelujen jälkeen: 3668 €
  ➡️ Alennus vain noin 2 %, vaikka pitkä asiakkuus takana.

Tällä hinnoittelulla vaikuttaa siltä, että LähiTapiolan kanssa yhteinen asiakassuhde tulee nyt päättymään. Kävin vähän lävitse aikaisempien vuosien maksuja ja saatuja korvauksia, niin meidän korvaussuhde yhtiölle oli n. 50 %. Korvaussuhde on siis se, missä maksetut korvaukset / maksetuilla vakuutusmaksuilla.

Keskinäiseksi eli asiakasomisteiseksi yhtiöksi tämä meidän yhtiömme LähiTapiola Pääkaupunkiseutu pimittää tietoja itsestään aika tehokkaasti, olisin tähän ottanut mukaan heidän toimintakulusuhdetta. Joudumme tyytymään arvioon, että se olisi jotain 30 % luokkaa. Tämä on siis se raha mitä vakuutusmaksuista kerätään yhtiölle sen liiketoiminnan pyörittämiseen.

Meidän tapauksessamme asiakkuuden yhdistetty kulusuhde olisi 80 % luokkaa, eli ei ainakaan tappiota. Heidän kanssaan asiakkuus sinänsä sujui myös korvausasioissa hyvin, kun Vaimolla tuona aikana on mennyt kaksi alle 10000 euron autoa lunastukseen. Oikeastaan pahemmin muuta korvattavaa ei ole juurikaan ollut, kun sairauskuluista omaani en käyttänyt ollenkaan yli 15 vuoteen koska kuuluin työterveyden piiriin.

IF – Hyvä vaihtoehto, mutta urheilurajoitus kallisti

IF:llä tein ensin verkkolaskurin avulla laskelmat ja sain sen jälkeen puhelun Roosalta. Kävimme yhdessä läpi paketit ja lisäsimme mukaan myös henkivakuutuksen, jota alkuperäisessä tarjouksessa ei ollut. IF vaikutti kokonaisuudessaan hyvin kilpailukykyiseltä, mutta urheilurajoituksen poistaminen nosti hintaa huomattavasti.

IF:n hinnat:

• Verkkolaskurilla: 3060 €
• Neuvottelujen jälkeen: 2932 €
• Urheilurajoituksen poistolla hinta kipusi yli 4000 €

➡️ IF olisi ollut hyvä valinta ilman urheilurajoitusta. Palvelu oli erinomaista, mutta hintataso nousi liian korkeaksi kokonaispaketissa. IF minusta jopa hieman yllätti kokonaisuutena ja ilman urheilurajoitusta ja sen tarvetta, niin olisi ollut todella hyvä vaihtoehto meidän perheelle.

Fennia – Lopulta edullisin ja kattavin kokonaisuus

Fennia ei ollut yhtä digitaalisesti ketterä kuin IF, mutta ainoa laatuaan joka antoi kuitenkin poistaa urheilurajoituksen jo verkkolaskurilla, siitä iso plussa. Tiesin, että IF on ainoa yhtiö joka oikeasti soittaa myös perään verkkolaskurilla käynnin jälkeen, mutta samaa en voi odottaa Fennialta ja laitoin itse yhteydenottopyynnön heille. Palvelu oli ripeää ja tehokasta, koska seuraavana päivänä Lauri soitteli minulle päin. Keskustelin Laurin kanssa ja saimme käytyä kokonaisuutta tarkemmin lävitse. Esimerkiksi lasivakuutus sisältyi heillä autopakettiin, tämä olisi ollut poistettavissa mutta hintana sen verran pieni että ei järkeä. Puhelin keskustelussa kaikki vakuutukset käytiin huolellisesti läpi. Fennia oli ainut yhtiö, joka sisälsi jo lähtökohtaisesti kaiken jo verkosta – tapaturmavakuutuksen, matkavakuutuksen, sairauskulut ilman urheilurajoituksia sekä henkivakuutukset.

Fennian hinnat:

• Ennen neuvotteluja: 3602 €
• Neuvottelujen jälkeen: 3288 €
  ➡️ Alennus lähes 9 %, ja paketti oli lopulta kaikkein kattavin.

Päätös – Vakuutukset siirrettiin Fenniaan

Vaikka alkuperäinen tavoite oli saada vakuutukset 3000 euron vuosihintaan, päädyimme lopulta 3288 euroon. Verrattuna LähiTapiolan pakettiin (3850 € vastaavalla kattavuudella), säästämme vuositasolla 460–560 euroa, riippuen omasta tapaturmavakuutuksesta. Tuollainen säästö vuodessa on melkoinen jo prosentuaalisesti katsottuna eli vähintään 11 %. Voisi sijoitusblogissa asiaa nyt ajatella siten, että sain tuossa kertaluontoisen 11% vuosituoton vaihtamalla yhtiötä. Tuo logiikka toimii vain koska sama vakuutusturva on nyt huomioituna, eikä niin että jättämällä kaikki vakuutukset pois ja silloin voisi tulkita äärettömän tuoton.

Vaihtoprosessi – Ei niin hankala kuin luullaan

Moni pelkää vakuutusyhtiön vaihtoa, mutta prosessi oli yllättävän sujuva. Sovimme Laurin kanssa, että irtisanomme vanhat vakuutukset itse vaikka Fennia olisi voinut tehdä sen myös puolestamme. Terveysselvityksiä tarvittiin sairauskuluihin ja henkivakuutuksiin, vaihdon osalta tärkeää on seuraava listaus:

Eli ennen kuin mitään loppujen lopuksi irtisanotaan, niin tulee varmistaa että terveysselvitysten käsittelyn jälkeen mitään ylipääsemätöntä rajoitusehtoa ei vakuutukseen tule. Uusi yhtiö voi pahimmassa tapauksessa jättää vakuutuksen peräti myöntämättä.

Vaikka rajoitusehtoja tulisi, niin se ei tarkoita etteikö niistä voisi neuvotella ja näin itse toimin, kaikkiin rajoitusehdotuksiin saatiin muutos nopeasti – jopa 24 tunnissa. Omalta osaltani sain korvien osalta rajoituksen ainoastaan toiseen ja Vaimon osalta rajoitus saatiin hänelle alunperin määrätystä rajoituksesta poistettua kokonaan.

LähiTapiolaan verrattuna palvelun ripeys oli selkeä etu Fennian puolella. Esimerkiksi autovakuutuksen alennus näkyi LähiTapiolan verkkopalvelussa vasta kahden viikon viiveellä, tätä kirjoittaessa vakuutukset on kuitenkin jo päätetty huhtikuun 2025 lopussa, ensimmäisen maksun palautuksetkin tulivat tilille vasta 3 viikkoa irtisanomisen jälkeen.

Yhteenveto – Kilpailuttaminen kannattaa

Vakuutusten kilpailuttaminen tuotti selkeän rahallisen hyödyn ja samalla saimme kattavamman vakuutusturvan. Jos et ole vielä tarkistanut omia vakuutuksiasi, suosittelen lämpimästi tekemään sen – varsinkin pääkaupunkiseudulla erot voivat olla merkittäviä.

Tässä vielä yksi lista:
Muista!

1.Käy lävitse vakuutuksesi

2.Älä vakuuta turhia asioita

3.Mieti voiko jotain jättää omalle riskille

4.Kilpailuta vakuutukset min. 2 vuoden välein

5.Tee tarjouslaskenta verkossa

6.Ole kiinnostavimpiin yhteydessä, saadaksesi lisää hintaa alas

7.Vakuuttaminen on kaupankäyntiä

💬 Milloin sinä olet viimeksi kilpailuttanut vakuutuksesi? Miten siinä kävi?
👇 Jätä kommentti alle ja kerro kokemuksesi!

📺 Katso myös aiheeseen liittyvä YouTube-video ja muista tilata kanava, jos sinua kiinnostaa taloudellinen hyvinvointi.

Vakuutusten kilpailutus Osa 3 — Säästin 500 EUROA!

Vakuutusten kilpailutus aikaisemmat

Vakuutusten kilpailutus Osa 1

Vakuutusten kilpailutus Osa 2